Slovenský podnikateľ to nemá ružové. Na mysli teraz nemáme len tých, ktorí majú svoj biznis rozbehnutý už niekoľko rokov, ale predovšetkým začínajúcich podnikateľov. Okrem množstva prekážok a polien, ktoré im štát akoby schválne hádzal pod nohy, musia častokrát vyriešiť aj otázku financovania svojho podnikania. Nasledujúce riadky sú určené ľuďom hľadajúcim spôsoby, ako získať peniaze na podnikanie.
Podnikateľské pôžičky
V súčasnosti podnikateľské pôžičky nechýbajú v ponuke takmer žiadnej slovenskej banky. Niektoré z nich sú so svojou úrokovou sadzbou dokonca výhodnejšie, než osobné spotrebné úvery. Na druhú stranu sú podmienky pre ich získanie podstatne náročnejšie, keďže podnikateľov príjem nemusí byť každý mesiac rovnaký. Do tejto skupiny samozrejme zaraďujeme aj živnostníkov, ktorých príjem závisí od viacerých faktorov.
Podmienky pre získanie úveru na podnikanie sú veľmi tvrdé, no naozaj to má svoje opodstatnenie. Pre začínajúcich podnikateľov je však takmer nemožné získať prostriedky na podnikateľský zámer v banke. To dalo priestor nebankovému sektoru a preto sa v našom článku pozrieme aj na nebankové podnikateľské pôžičky.
Pôžičky pre podnikateľov poskytuje:
VÚB banka
V ponuke Všeobecnej úverovej banky sme našli hneď niekoľko typov úverov, ktoré sú vhodné pre podnikateľov a menšie firmy. Jednotlivé podmienky pre ich získanie sa líšia rovnako ako parametre pôžičky.
1. Profiúver
Tento úver je dokonale vhodný na financovanie vašich podnikateľských zámerov, keďže pri ňom nebudete musieť dokladovať účel využitia. Peniaze z neho môžete použiť napríklad na nákup tovaru, no niečo môžete použiť aj vo svojej domácnosti. Profiúver od VÚB banky má formu ručenia cez blankozmenky, ktoré musia byť podpísané majiteľom danej firmy.
Pre úspešné získanie úveru musíte spĺňať nasledovné 2 podmienky:
- Byť podnikateľ (právnická alebo fyzický osoba).
- Ak ste klientom banky, tak sa musíte venovať podnikaniu aspoň 1 rok. V opačnom prípade sa musíte podnikaniu venovať minimálne 2 roky.
Výhody Profiúveru sú nasledovné:
- rýchle posúdenie žiadosti (väčšinou do 24 hodín)
- môžete si vybrať poistenie
- malé množstvo potrebných dokumentov
S ponukou VÚB banky určenou pre podnikateľské subjekty však ešte nekončíme, nasleduje ďalšia pôžička pre podnikateľov.
2. Profiúver s ručením
Aj tento úver je možné využiť bezúčelovo a mal by vám zabezpečiť dokonalý chod firemnej prevádzky aj v ťažších časoch. Hlavným rozdielom oproti vyššie spomínanému Profiúveru je to, že ako potencionálny záujemca o pôžičku nemáte stanovenú minimálnu dobu podnikania. Získať teda môžete od 1 600€ až do výšky 332 000€, musíte však riadne ručiť svojim majetkom.
3. Profihypo úver
Do tretice všetko dobré? Pri poslednom úvere od VÚB banky určenej podnikateľom to rozhodne platí. Veď ako podnikateľ môžete získať finančné prostriedky až do závratnej výšky 500 000 € pričom splácať môžete až 15 rokov. Ak vám stačí na financovanie podnikania aj menej peňazí, tak je tu pre vás pripravená VÚB pôžička.
Profihypo úver môže byť účelový aj bezúčelový, voľba je len a len na vás. Jedná sa tak o úver vhodný aj na investíciu, napríklad do zakúpenia nehnuteľnosti, výstavbu či rozsiahlu rekonštrukciu prevádzky. Dokonca je možné skonsolidovať vaše súčasné dlhy, prípadne dlhy vašej firmy voči iným podnikateľským subjektom.
TATRA BANKA
V našom malom zozname nemôže chýbať ani TatraBanka, ktorá je u nás najväčším inovátorom. Chýbať v jej finančnom portfóliu tak nesmú ani podnikateľské pôžičky. Má ich hneď dve – Businnes úver Tatra banka Hypo a Business úver Tatra banka Expres.
1. Business úver Hypo
Úver pre ľudí, ktorí minimálne jeden rok podnikajú vo vybranom odvetí. Ako už zo samotnej druhej časti názvu vyplýva (Hypo), tak ručenie pri úvere je formou nehnuteľnosti. Zabezpečiť úver môžete nielen rodinným domom, ale aj budovou firmy s kanceláriami. Podmienky získania sú veľmi jasné a stručné. Okrem minimálnej 12-mesačnej lehoty podnikania, musíte mať riadne uzavreté účtovníctvo za posledný kalendárny rok.
Parametre pôžičky:
- suma od 16 500€ až do 200 000€
- prijateľný úrok od 5,25 % p.a.
- splatnosť 1 – 10 rokov
2. Businnes úver Expres
Pôžička ako stvorená pre živnostníkov a drobných podnikateľov, ktorí pracujú na svojich snoch už viac ako 2 roky. TatraBanka im poskytne podnikateľský úver Expres v hodnote 3 500 – 135 000€. Úroková sadzba 7,0% p.a. je o niečo vyššia ako pri úvere Hypo, no na druhú stranu nie je potrebné ručenie nehnuteľnosťou.
Na vybavenie budete potrebovať:
- aktuálny výpis z ORSR alebo ŽRSR
- potvrdenie o plnené od Sociálnej poisťovne
- potvrdenie o plnení od Daňového úradu
- daňové priznanie za uplynulé 2 roky
Keď vám to nevyjde v banke…
Ako sme už na začiatku článku spomínali, bankové pôžičky pre podnikateľov (a nielen pre tých) sú veľmi náročné na získanie. Jednoducho, ak nepodnikáte dostatočne dlhú dobu, tak nemáte žiadnu šancu. Dokonca sa objavujú aj prípady, že je klient odmietnutý aj v prípade, že formálne požiadavky spĺňa.
Našťastie sú tu aj nebankové úvery poskytované v menšej výške s o niečo vyšším úrokom, ale za to s nižšími nárokmi. Predstavíme si 2 najvýznamnejších poskytovateľov, s ktorými sa určite dohodnete.
Cetelem
Starý dobrý Cetelem. Aj to možno tvrdia státisíce Slovákov, ktorí tu už pôžičku získali. Získať môžete podnikateľský úver od 2 000 do 25 000€ s úrokom hodným nejednej banky – od 9,9% pre každého. Doba splatnosti je od 6 – 120 mesiacov, takže máte dosť priestoru na to, aby ste si nastavili splátku podľa svojich možností.
Pre získanie musíte:
- mať trvalý pobyt na území SR
- podnikať výhradne na území SR
- mať od 18 do 65 rokov
- doložiť príjem z podnikania
Výhody Cetelem pôžičky:
- možnosť vybaviť všetko online
- výsledok sa dozviete okamžite po odoslaní formulára
- je možné zvýšiť sumu úveru
- na nebankovku až veľmi nízky úrok
Profi Credit
Aj nebankovka Profi Credit ponúka pôžičky pre živnostníkov a podnikateľské subjekty. Profi Credit úver je vhodný pre všetkých, ktorí riadne podávajú daňové priznanie a majú radi rýchle jednanie bez zbytočnej byrokracie. Dokonca majú šancu na získanie peňazí aj tí, ktorí podnikať začali včera či minulý týždeň. Požiadať môžu o 1 000 – 4 000€ so splatnosťou 24 – 48 mesiacov.
Pre získanie musíte:
- mať hrubý ročný príjem aspoň 5 000€
- ak podnikáte menej ako 1 rok a máte hrubý ročný príjem nižší ako 10 000€, tak musíte mať spoludlžníka
- doložiť živnostenský list alebo iné oprávnenie
- priniesť kompletné daňové priznanie spolu s prílohami
- mať výpisy z účtu za posledné 3 mesiace
- doložiť potvrdenie zo Sociálnej poisťovne
Výhody Profi úveru:
- získajú aj začínajúci podnikatelia
- rozhoduje hrubý ročný príjem
- bez dokladovania zámeru
- môžete odložiť až 2 splátky
Naše zhrnutie
Dnes sme vám načrtli dve bankové a dve nebankové pôžičky pre podnikateľov. Veríme, že vám dali akú takú predstavu o tom, aká je momentálne situácia na trhu s podnikateľskými úvermi. Možností ako financovať svoje podnikanie je viacero, no ak vám chýba kapitál, tak pôžička nie je krokom späť. Musíte rozlišovať zlý a dobrý dlh. Jednoducho povedané – peniaze prinášajú peniaze. Na záver vám prajeme nielen správny výber, ale aj veľa úspechov v podnikaní!
Technicky zajišťuje Disqus